10 финансовых ошибок обывателей

1. Не вкладывать в обучение

Как ни странно, не учиться – это именно финансовая ошибка. Потому что в большинстве случаев именно недостаток образования и нежелание восполнить этот недостаток не позволяет претендовать на достойную зарплату.

Петя Иванов, наконец, отпраздновал день, когда школьные парты и необходимость знать законы Ньютона и биографию Есенина остались позади. Поэтому перспектива еще пять лет изучать в колледже другие законы науки и жизненные пути других русских классиков его никак не привлекала. Петя выбрал «головокружительную» карьеру продавца модной одежды в одном из торговых центров: работу можно было получить немедленно и без необходимости еще несколько лет напрягать мозги. Первые три года Петя щеголял перед бывшими одноклассниками, а ныне студентами разных учебных заведений, зарплатой человека работающего, которая на фоне стипендий выглядела весьма впечатляюще. Но через десять лет картина изменилась: теперь уже бывшие студенты, а сегодня юристы, врачи и экономисты смотрели свысока на Петю – пусть и старшего, но все же продавца магазина одежды. А получить лучшую работу Пете мешали всего три слова в его резюме: «образование неполное среднее». 

Но не только молодые и наивные делают ошибки такого рода. Люди среднего возраста тоже наступают на похожие грабли.

Сергей Степанович – инженер со стажем. То, как работает оборудование его завода, знает великолепно. Директор даже хотел сделать его главным инженером, но вот беда: Сергей Степанович не владеет компьютером, а главному инженеру по долгу службы нужно уметь пользоваться этим чудом техники. На предложение же пройти курсы компьютерной грамотности Сергей Степанович отвечает неизменное: «В моем возрасте учиться уже поздно», – и не задумывается о том, что это упорное нежелание сделать над собой усилие крадет у него не только прибавку к зарплате, но и должность, о которой Сергей Степанович всегда мечтал.

2. Отсутствие «подушки безопасности»

Широка душа русского человека. Поэтому, наверное, русские и не привыкли работать на то, чтобы иметь «подушку безопасности» – запас финансов, на который семья смогла бы прожить от трех до шести месяцев. Чтобы такой запас возник, не один год нужно откладывать часть зарплаты. Но, видно, широта души не позволяет: как только доход семьи увеличивается, его тут же направляют не на создание этой самой «подушки», а на то, чтобы лучше одеться, лучше обставить квартиру, купить лучший автомобиль. Законы же экономики говорят о том, что иметь запас финансов необходимо. Даже у нашей страны есть подобная «подушка безопасности на случай трудных времен» – Фонд национального благосостояния. Похожий запас необходим и семье: если возникнут непредвиденные расходы, что вы станете делать? Будете искать, у кого занять? Лихорадочно начнете оформлять кредит?

Никита Сердюков – отец семейства, зарабатывает хорошо – вот и модный свежий ремонт в квартире говорит об этом. Все бы ничего. Да вот однажды случилась неприятность: попал в аварию, разбил автомобиль, получил сложный перелом ноги. Как результат: на стройку (где Никита работал) выйти и полноценно трудиться не сможет несколько месяцев. А семья большая, кормить ее надо, запасы средств Никита не делал, «лишние» деньги тратил быстро. И вот лежит теперь Никита, смотрит на модный ремонт в своей квартире и понимает, что, пусти он средства не на дорогие обои и мраморные колонны в собственной гостиной, а на «подушку безопасности», то к боли в ноге сейчас бы не добавилась головная боль от вопроса: «где брать деньги, на которые семья могла бы прожить, пока его здоровье восстановится». 

3. Кредитные ошибки

Экономисты бьют тревогу: в России последнее время наблюдается кредитный бум. Причем растет спрос на самые «плохие» кредиты – быстрые. К ним относятся кредиты, которые выдаются прямо в магазине на приобретение чего-либо, а также микрокредиты, так называемые «деньги до зарплаты».

Иван Криворучко больше всего на свете любит приобретать технические новинки: как только на полках появляется новая модель телефона, Иван начинает охоту на нее. Но, поскольку денег в карманах молодого человека водится не так много, Ваня видит спасение в «щедрых» предложениях магазинов, продающих свой товар в рассрочку под лозунгом «0% переплаты». И Иван даже не задумывается о том, что такой «беспроцентный» кредит в итоге получается в разы дороже среднестатистического потребительского кредита. Поскольку продавец изначально назначает на товары, продающиеся в беспроцентную рассрочку, цену выше. К тому же Ваню заставляют помимо нужного ему телефона приобрести к «беспроцентному» кредиту страховку и тому подобные «дополнения». В результате чего Ваня на ценнике магазина видит одну цену на нужный ему товар, в договоре обязывается выплатить другую, а вместе с пеней за просрочку ежемесячных платежей отдает продавцу третью. Так к концу выплат по «беспроцентному» кредиту Ваня отдаст за свой телефон сумму, на которую вполне можно было бы приобрести подержанный автомобиль.

4. Беспечное отношение  к будущей пенсии

Большинство людей предпочитают не думать о том, что однажды постареют и выйдут на пенсию. Пенсия кажется вещью далекой и совершенно мифической. Тем не менее, чем раньше начать думать о пенсии, тем больше будет возможностей как-то повлиять на ее будущий размер: например, создав собственные пенсионные накопления или воспользовавшись теми возможностями, которые предлагает государство.

Ольга Синичкина привыкла жить «здесь и сейчас». Поэтому лишняя тысяча сегодня всегда значила для нее больше, чем прибавка к пенсии в далекой старости. И, когда работодатель ставил перед Ольгой условие: или зарплата в «конверте», но чуть большая, или зарплата официальная, но чуть меньшая, – долго Ольга не задумывалась и выбирала первый вариант. Когда же годы прошли, и на горизонте замаячила старость, теперь уже Ольга Степановна Синичкина всерьез заинтересовалась: а какого же размера пенсию будет получать? Выясненный размер будущей пенсии шокировал, но кого-то винить или что-то менять было уже поздно, ведь женщина много лет назад сама сделала выбор в пользу денег «здесь и сейчас», искренне веря, что стареют окружающие, но только не она.

5. Отсутствие знаний о налоговых льготах

Как это ни удивительно, но в ряде случаев государство хочет дать нам деньги, а мы их не берем. Речь идет о налоговых льготах. Например, многим ли известно о том, что, при покупке недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет в размере 13 процентов от стоимости приобретаемого имущества (но получить можно не более 260 000 рублей)? А еще имеете право на налоговый вычет в размере 13 процентов от суммы, которую вы потратили на обучение себя, детей, близких родственников. Также можете вернуть 13 процентов от суммы, потраченной на лечение себя или близких родственников. Правда, все вышеперечисленное возможно лишь в том случае, если вы официально работаете, либо работали (а в данный момент являетесь пенсионером).

Но большинство не только не знает своих прав налоговых, но и своих прав как потребителей.

Ася Лисичкина – мать троих малолетних ребятишек, энергия которых бьет через край. Поэтому каждый раз поход в магазин становится для Аси испытанием: вокруг столько всего яркого и интересного для детских ручек и глазок. Как тут уследить, чтобы ее озорники что-то не натворили? Последний поход в супермаркет стал особенно неприятным: старший сын с разбегу налетел на стеллаж с косметикой, хрупкие полочки не выдержали, и коробочки с пудрами посыпались на землю, некоторые из них разбились. Возмущенная девушка – администратор потребовала заплатить за разбитое. Асе пришлось в тот день оставить в супермаркете сумму, равную месячной зарплате ее мужа. А если бы Ася знала, что, согласно Закону о защите прав потребителей, ущерб за случайную гибель (порчу) товара несет его собственник (а до передачи денег за товар и получения в руки кассового чека собственником товара является продавец), Асе бы не пришлось сажать семью на месяц на голодный паек. Закон на стороне покупателя: покупатель не должен платить ничего, если случайно разбил в магазине товар. Вот так элементарные знания собственных прав существенно сохраняют семейный бюджет.

6. Не планировать покупки

Импульсивные покупки, отсутствие планирования в мелочах приводит к тому, что значительная часть содержимого вашей корзинки при посещении супермаркета оказывается бесполезной тратой денег. Тем более стоит избегать импульсивных решений, если речь идет о крупных приобретениях – мебели, бытовой технике, дорогой одежде, – чтобы не обрастать ненужными долгами и не попадать в кредитную кабалу. Ведь источником большинства долгов становится привычка тратить больше, чем на самом деле необходимо.

Катя Сидорова мечтает однажды взять блокнот и распланировать собственные траты. Но пока до этого руки не доходят. Поэтому Катя, например, покупает, дубленку в начале зимы – когда цена на подобный товар самая высокая. А если бы Катя организовала себя, распланировала все, продумала заранее, что у нее уже есть и что ей нужно, то эту же дубленку девушка смогла бы купить, например, еще весной, когда цена на зимнюю одежду снижена в два, а то и в три раза.

7. Неумение говорить «нет»

Серьезная ошибка – не уметь говорить «нет». Трудно сказать «нет» себе, когда хочется иметь именно эту вещь. Еще труднее сказать «нет» детям, когда им так хочется очередную игрушку, или близким людям, когда те о чем-то просят.

Женя Лапин не умел отказывать людям. Вот и знакомому, попросившему выступить поручителем по кредиту, отказать не смог. Через время этот знакомый взял еще один кредит, потом еще один, влез в серьезные долги и не смог платить ни по одному из своих многочисленных займов. Евгению пришлось самому расплачиваться за кредит, по которому он выступил поручителем. Тогда Женя понял, что одно из важнейших искусств, которым стоит владеть – это мудрое умение в нужных случаях говорить «нет».

8. Желание «быть не хуже других»

Ох уж это желание «быть не хуже других»! Сколько кошельков оно опустошило! Купить ребенку телефон получше, чтоб «не хуже других» выглядел в классе; взять в кредит автомобиль подороже, чтоб «не хуже других» смотреться на дороге… Сколько людей пытаются прыгнуть выше собственных возможностей, и все из-за этого желания – выглядеть не хуже.

Настя Спивакова выходит замуж. Работает Настя секретарем небольшой организации, ее будущий муж – водителем в той же фирме. Совокупный бюджет их будущей семьи – тридцать пять тысяч. Бюджет планируемой свадьбы – шестьсот тысяч. Но, что поделаешь, залезать в долги самой и загонять туда отнюдь не богатых родителей Настю заставляет желание, чтобы ее свадьба была «не хуже, чем у других». И даже робкие доводы будущего супруга о том, что «сейчас уже никого ничем не удивишь», разбиваются о железный довод Анастасии: «надо всем показать, что мы тоже можем закатить праздник».

9. Неправильное отношение к своему здоровью

Наплевательское отношение к своему здоровью однажды может выйти в копейку: больничные, невозможность полноценно работать, дорогостоящие лекарства. Лучше изначально вкладывать в здоровье, чтобы потом не пришлось вкладывать в лечение.

Говорили Гоше Бугаеву в свое время родители: когда работаешь за компьютером, делай перерывы каждый час – береги глаза. Но в молодости кажется, что тебе сносу не будет, поэтому советы Гоша пропускал мимо ушей. Выучился Гоша на программиста, отработал десять лет и в один прекрасный момент понял, что эту специальность, приносящую отличный доход, придется менять, потому что еще немного работы за компьютером – и видеть он не будет вообще ничего…

10. Жадность

Самая большая финансовая ошибка – это деньги ради денег. Деньги как самоцель и самоценность. Существует важный духовный закон – закон сеяния и жатвы: чем больше ты отдаешь, тем больше возвращается тебе. И пусть возвращается в большинстве случаев не деньгами (ведь есть те, кто не имеет возможности отплатить финансово), но благодарностью, помощью. Хотя еще лучше помогать тем, кто отплатить добром не может, потому что именно за таких людей воздает Бог. Как говорит Писание: «Благотворящий бедному дает взаймы Господу, и Он воздаст ему за благодеяние его» (Пр.19:17). А уж у Господней щедрости предела просто не существует.

Ирина ХАДЖЕБИЕКОВА