​Кредит– опасный финансовый инструмент

Искушение взглядом, искушение похотью – вот на чем еще с сотворения мира делает акцент сатана. А разве не эти же механизмы заставляют человека брать кредиты? Увидел что-то – захотел тут же обладать этим. И мгновенно, прямо в магазине, тебе предлагается такой легкий, на первый взгляд, путь к обладанию – кредит.

«Получи прямо сейчас, а заплати потом», – убеждают банки. И человек идет на это, совершенно забывая, что платить за обладание придется, и цена будет очень высокая. Звучит страшно, но ежедневно в нашей стране убивают себя семьдесят человек, и немалая доля из них поступают так из-за неразрешимых финансовых проблем, в том числе кредитов, которые способны опутать с ног до головы. Семьдесят раз в день дьявол празднует победу, ведь, совершая самоубийство, человек не только не решает своей финансовой проблемы (согласно действующему законодательству, долги наследуются вместе с имуществом умершего), но и теряет право на жизнь вечную.

Современный наркотик

«Печальная картина сегодняшнего дня такова: граждане Российской Федерации задолжали банкам более 9 триллионов рублей, – рассказывает кредитный консультант Олег Белореков, – нередки случаи, когда за консультацией ко мне обращаются семьи, три поколения которых обременены кредитами: внуки, родители, дедушки и бабушки занимали деньги у банка.

А все потому, что кредит чем-то похож на наркотик: после первой «дозы» очень трудно остановиться, люди попадаются на кредитную приманку снова и снова. Например, недавно ко мне на прием приходила женщина, у которой на данный момент имеется 26 кредитных обязательств: 8 кредитных договоров, 12 кредитных карточек, 4 микрозайма и 2 частные расписки.

Причем эта женщина трудится и днем и ночью в прямом смысле слова: с утра – торгует на рынке, с вечера – подрабатывает санитаркой в больнице. Как выбраться из сложившейся ситуации самостоятельно, женщина не знает. И это при том, что три года назад с ней произошла похожая история – у нее было одновременно 5 кредитов, благо, тогда эту женщину выкупили родственники. Но, как видите, несчастная не изменила ни свои принципы, ни образ жизни и через время отправилась за очередной «дозой»: тогда на смену 5 кредитам пришли 26.

«Добрый дядя-банк»

Всем, кто пытается восполнить свои те или иные финансовые нужды с помощью «доброго дяди-банка», кто уверен, что банк – такая организация, в которой помогают всем, имеющим недостаток в деньгах, я предлагаю остановиться на минуту и задуматься. Поразмыслите, что же вы сделали такого хорошего банку, что тот предлагает вам благодать в виде бесплатной кредитной карты (на которой уже есть деньги) или в виде кредита с такими привлекательными (но только на первый взгляд) кредитными ставками? Поймите раз и навсегда, банк не имеет ни малейшего желания вам помочь, он хочет только одного: на вас заработать! И чем больше – тем лучше.

Банк – не благотворительная организация. Он не будет думать за вас о том, как же вам кредит выплачивать. Он даст денег, а потом начнет всеми законными (а часто и незаконными) способами выбивать из вас собственную прибыль. А уж как платить, где искать средства, чтобы гасить растущие проценты, – исключительно ваша головная боль.

Недавно, например, беседовал с человеком, которому один из известных банков в течение двух месяцев выдал 3 кредита на сумму 75, 150 и 220 тысяч рублей. И это при том, что у того человека уже имелось 2 кредита на общую сумму 250 тысяч рублей. Думает ли такой банк, насколько трудно придется заемщику? Нет, единственное, о чем банк печется – о собственной прибыли.

Большое заблуждение считать, что цель банков – удовлетворять интересы заемщиков. И в этом нет ничего удивительного или противоестественного, ведь банк – это не человек, способный сострадать кому-то, жалеть кого-то. Банк – безликая организация, машина, лишенная эмоций и созданная специально для того, чтобы извлекать прибыль.

В настоящей ловушке

Поэтому перед тем, как принять решение брать очередной кредит, вспомните, по какому принципу работают ловушки для животных: ароматная приманка – а что за ней стоит? Так же и сатана искушает человека похотью, жадностью: предлагает взять «бесплатно» желаемое, не рассказывая, что после того, как возьмешь приманку, ловушка за тобой захлопнется.

Уверяю вас, через время у вас будет и этот телевизор, и этот автомобиль. Но не лучше ли самому накопить на приобретение вещей? Причем неплохой вариант – откладывать деньги на депозит, что позволит вам вместо убытков – процентов за кредит, отдаваемых банку, – получать в качестве прибыли доход от депозита (тот составляет сейчас около 6% годовых).

И, когда накопите, можно будет со спокойной душой и миром в сердце приобрести нужное. Это спасет вас и от психологического давления (которое неизменно влечет за собой взятый кредит), и от необходимости заплатить в итоге за приобретенную вещь ее двукратную стоимость (и то при условии, что все пойдет хорошо и вам удастся вовремя и до конца погасить займ).

Так мало людей осознают, насколько дорого на самом деле им обойдется тот или иной кредит, поскольку ни один кредитор не утруждает себя разъяснениями каждого пункта договора. Ведь кредитору это не выгодно: если человек в полной мере осознает, что его ожидает, то, скорее всего, так и не возьмет заем.

Финансовая игра

Вот почему идет финансовая игра на полуправде (главном, кстати, инструменте сатаны). Приведу свежий пример. Недавно ко мне на прием с проблемами от множества взятых кредитов пришли посетители. Когда я увидел, что среди их кредитов есть один микрозайм, тут же спросил пришедших: «А насколько дорого он вам обходится»? От моего вопроса посетитель отмахнулся как от чего-то неважного: «Недорого. Всего где-то 2% в день». Мой посетитель даже не стал себя утруждать подсчетами: комиссия 2% в день в год-то составляет без малого 800%! Вот такой «недорогой» кредит взял этот человек. Подобные кредиты практически невозможно выплатить, ведь долг растет в геометрической прогрессии! И тогда, чтобы погасить кредит, человек берет еще один заем, потом – еще один. А, когда уже не может вовремя платить по всем долгам, попадает под настоящий прессинг со стороны околобанковских структур – различных коллекторских агентств.

Их представители звонят должнику домой, на работу, приходят к соседям, знакомым, родственникам заемщика. Начинают распространять о заемщике откровенную клевету, заставляют того ощущать собственную вину перед соседями, близкими.

Так что не удивительно, что некоторые, так и не сумев выплатить свои долги, не выдерживают психологического прессинга и чувства вины, начинают думать, что самоубийство – единственно возможный выход. Таких случаев множество.

А если что-то пойдет не так?

Если после всего вышесказанного вы все еще намереваетесь взять кредит, хочу вам рассказать о самом важном условии, которое нужно соблюдать тем, кто отправляется в банк за займом: всегда берите в расчет негативное развитие событий.

То есть, когда кто-то берет кредит, он думает, что все и всегда в его жизни будет идти хорошо. Например, если человек берет деньги на развитие бизнеса, он рассчитывает, что бизнес станет приносить прибыль (но ведь может и не принести), если приобретает в кредит автомобиль, рассчитывает, что тот прослужит долго (а ведь авто может попасть в аварию, сломаться – и тогда возникнет необходимость приобретения еще одного). Поэтому всегда стоит просчитать: чем вы будете платить за кредит при неблагоприятных обстоятельствах, таких как возможная потеря работы, возможная потеря здоровья, изменение семейных обстоятельств и т. п.

Ведь банк всегда думает о том, что будет, если заемщик окажется не в состоянии платить, и поэтому страхует себя и на такой случай. То есть, независимо от того, сможете вы ежемесячно приносить в банк требуемую сумму или нет, банк все равно останется в плюсе. Вот почему и человеку, думающему о займе, следует брать кредит только в том случае, если даже при неблагоприятном стечении обстоятельств у него будет, чем кредит погасить.

Поэтому так важно повышать уровень собственной финансовой грамотности, ведь, к сожалению, большинство россиян абсолютно не разбираются в элементарных финансовых вопросах. А это позволяет мошенникам различного рода вовлекать людей в очень серьезные проблемы.

Но чаще всего мошенникам даже не нужно стараться – люди попадают в проблемы сами по причине собственной финансовой безграмотности.

Хочу подчеркнуть еще раз: кредит — очень опасный финансовый инструмент, причем инструмент не для бедных, а для богатых, то есть для тех, кто сможет расплатиться за его использование при любом стечении обстоятельств. Так что каждому человеку, прежде чем решиться иметь дело со столь сложным инструментом, как заем в банке, стоит несколько раз подумать. Наверняка есть другие, не столь опасные способы приобрести то, что вам так необходимо».

Если, несмотря ни на что, все же решили брать кредит, то обязательно узнайте:

. Есть ли годовая плата за обслуживание кредита? Какова она?

. Какова годовая процентная ставка?

. Когда необходимо производить выплаты?

. Каков минимальный ежемесячный платеж?

. Есть ли льготный период?

. Есть ли другие выплаты по кредиту, например, плата за открытие кредита и т. п.?

. Каков кредитный лимит?

. Какие штрафы предусмотрены за просроченные платежи?

. Каковы условия и термины кредита? Что напечатано мелким шрифтом?

Страницу подготовила
Ирина Воронцова,

использованы материалы сайта azbukafinansov.ru

. Спаситель дал конкретные рекомендации: «Смотрите же за собою, чтобы сердца ваши не отягчались объядением и пьянством и заботами житейскими, и чтобы день тот не постиг вас внезапно» (Лук 21:34).

Если мы действительно будем бодрствовать, пребывать в молитве и посвящении Богу, то обязательно распознаем признаки Второго пришествия Христа. И тогда наша встреча с Ним принесет необычайную радость, потому что во второй раз «Он придет за ожидающими Его во спасение» (Евр. 9:28).

Олег Шербан, магистр гуманитарных наук, преподаватель КЕХУ