Жизнь в займы

И хрупкая психика россиян, многие из которых рождены и выросли в эпоху дефицитов, не выдерживает: люди начинают бездумно проматывать кредиты, взятые на авось.

Когда просыпается внутренний ребенок

Что же толкает солидных мужчин и степенных женщин загонять себя в финансовое рабство? Чаще всего – банальный голос детства. Когда слово «хочу» становится ответом на любые доводы. В такие моменты наш «взрослый» разум отключается, уступая место детскому, и человек начинает скупать в кредит всевозможные «взрослые» игрушки. А купить сегодня в кредит можно все что угодно.

Недавно, например, знакомая рассказывала о том, как, придя на презентацию косметики одной широко рекламируемой сейчас марки, еле увернулась от навязчивых предложений консультанта купить чемоданчик косметики (стоимостью, кстати, около сорока тысяч рублей) в кредит. Доводы консультанта звучали так: «Если вам трудно из семейного бюджета сразу выделить такую сумму, купите нашу косметику в кредит! И не нужно советоваться об этом с мужем: пусть он удивится, когда увидит, как вы молодеете на глазах». Все делается «по науке»: моментальный кредит предлагается рядом с очень желанной вещью (в данном случае с косметикой, обещающей молодость), так что с искушением справиться практически невозможно.

Если же ты поставил подпись под кредитным договором, то «передумать» нет возможности. Фактически люди становятся рабами вещей, которых набрали.

Источник напряжения

Последствия кредитов бывают разными: от напряжения в семье, вынужденной отдавать часть своего дохода на погашение кредита, до случаев совсем печальных.

По Первому каналу не так давно рассказывалось о семье из Магнитогорска, которая приобрела квартиру в ипотеку, потом еще взяла кредит на покупку нового автомобиля. При этом мужу приходилось трудиться на нескольких работах, а по ночам всей семьей – лепить пельмени. В итоге долги так сильно стали давить на мужа, что однажды он не выдержал и покончил с собой. Подобные случаи, конечно, единичны, являются исключением, но они хорошо иллюстрируют основное качество кредита: он является бременем и создает огромное моральное напряжение.

Народная молва в шутку утверждает, что слово «нищета» произошло от «не считать», потому как финансовые ямы появляются в жизни тех, кто принимает слишком поспешные, беспечные решения, распоряжается своими финансами бездумно.

Зонтик в солнечную погоду

Особенно активно раздавать населению займы банки начали после того, как оправились от кризиса, – с 2010-го года. Но, как метко сказал однажды американский поэт Роберт Фрост: «Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начнется дождь».

Большинство же россиян о «дожде» в своей жизни не задумываются, имеют низкую финансовую грамотность, поэтому кредитуются направо и налево, берут все новые кредиты, еще не погасив прежних.

Как сообщает Газета.Ru, одно из проведенных недавно исследований показало: сегодня россиянин может иметь одновременно более 5-6 кредитов. При этом у 15% граждан кредит ежемесячно съедает от 25 до 50% семейного бюджета, а почти две трети заемщиков ежемесячно тратят на погашение потребительского кредита чуть менее 25% семейного бюджета. Аналитики считают, что такие цифры – «стрессовый показатель»: если ситуация не изменится, в стране может возникнуть кризис «плохих кредитов», когда люди станут не способны погашать набранные займы.

Особенно стоит быть начеку всем, кто увлекается микрокредитами, теми самыми «деньгами до зарплаты», годовая ставка такого кредита может достигать 700%.

Что делать, чтобы не брать кредит?

1. Возьмите за правило: получив зарплату, сразу же отложить 10% от нее. Причем лучше отложить туда, взять откуда будет проблематично, например, в банк на депозит, и вы увидите, что впоследствии приобрести что-то действительно нужное можно, не становясь рабом кредиторов.

2. Разберитесь со своими жизненными приоритетами и потребностями. Именно с вашими, а не с теми, которые навязываются обществом потребления и диктуются с рекламных щитов.

3. Подумайте над тем, почему вы приобретаете то или иное. Может быть, вы просто пытаетесь заполнить свою духовную пустоту? Но никакое количество вещей не обеспечит мир в сердце. Душевный мир дает только Господь, вера в Бога полностью меняет жизненные приоритеты, направляя жизнь человека в верное русло.

Ирина ХАДЖЕБИЕКОВА

Прежде чем решиться взять кредит, честно ответьте для себя на следующие вопросы:

1. Так ли жизненно необходимо для вас влезать в этот долг? Или вы можете приобрести вещь другим способом, например, откладывая какое-то время  деньги?

2. Имеете ли стабильный доход? Не грозит ли вам опасность потерять работу?

3. Уверены ли в своем здоровье, которое позволит вам стабильно в течение ряда лет (а, например, ипотека берется и на 30-40 лет) платить по кредиту?

4. Отдаете ли вы себе отчет в том, что, взяв кредит на приобретение чего-то, заплатите за этот товар значительно больше его реальной стоимости, поскольку вынуждены будете еще платить банку проценты по кредиту?

5. Осознаете ли вы, что в том случае, если не сможете до конца выплатить кредит, вас ожидают серьезные санкции: от штрафа (который будет расти с каждым днем просрочки кредита) до изъятия вещи, на приобретение которой кредит брался (например, дома, купленного в ипотеку).

Мнение эксперта

 «Люди покупают вещи, которые им не нужны, за деньги, которых у них нет, чтобы произвести впечатление, на людей, которые им даже не нравятся».

Уильям Роджерс

Часто приходится слышать, как человек жалуется: «Как бы я хотел помогать другим, но сейчас никак не могу, у меня самого жизнь, словно гонка на выживание: кредиты надо платить». И при этом человек не задумывается, что его жизнь стала такой из-за вещей, без которых вполне можно было бы обойтись, или из-за желания кого-то впечатлить.

Вот так люди по собственному легкомыслию влезают в долги, а потом этот долг героически отрабатывают, не понимая, что превратили себя в раба своего кредита.

***

Приведу пример. Как-то к одному из лидеров группы по библейским принципам управления финансами «Краун» пришла семейная пара за советом: долги давили на них, сохранять мир в отношениях становилось все сложней. Составив бюджет своей семьи, проанализировав его, молодые люди увидели, что в дальнейшем не смогут оплачивать ипотеку, которая бралась для покупки их большого дома. Лидер группы был опытный и не стал сразу давать совет, а предложил семье встретиться через неделю, обязав их всю неделю молиться о сложившейся тяжелой ситуации. Когда через неделю пара пришла снова, то выход нашелся сам собой: супруга призналась, что купить большой дом было ее идеей, и женщина упросила мужа сделать это неразумное приобретение. Она рассказала, что прилепилась к дому эмоционально, он был воплощением ее представлений о семейном гнездышке, счастье, безопасности и престиже. Поэтому пара, движимая сильным желанием иметь такой дом, не рассчитав своих сил, не спросив воли Бога, взяла огромный кредит, который впоследствии начал похищать мир в семье.

После молитвы и беседы со служителем молодые люди согласились продать свой дорогой дом и переехать в более дешевый. Когда эта семья твердо решила избавиться от долгов и предприняла несколько важных шагов, Бог почтил их поступок – неожиданно супругу подвернулась хорошая возможность заработать, что позволило им нормализовать финансовое положение и рассчитаться со всеми долгами.

Бог заинтересован в том, чтобы мы находились только под Его властью, а не под властью кредиторов, Господь всегда выйдет навстречу тому, кто примет решение изменить свою жизнь. Апостол Павел дал хороший совет в послании к Римлянам 13:8: «Не оставайтесь должными никому ничем, кроме взаимной любви».

Дмитрий СТЕПАНОВ, материалы предоставлены служением «Библейские принципы распоряжения финансами «Краун»»